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Schnell und einfach: 3 Tricks, wie ihr eure Finanzen in den Griff bekommt

14. Oktober 2020, 13:00 Uhr

Das Gefühl von Sicherheit in Hinblick auf die eigenen Finanzen ist für jeden wichtig. Dennoch redet kaum einer offen und entspannt über Geld. Für so manchen ist das sogar ein Reizthema. Erfahrt in diesem Ratgeber, wie ihr euer Finanzmanagement optimieren und wesentlich entspannter gestalten könnt.

#1: Verschafft euch Klarheit über eure finanzielle Situation

Es ist beinahe trivial, aber überlegt euch mal ganz genau: Wieviel kommt im Monat rein, wieviel gebt ihr aus, und zwar für was? Gehört ihr vielleicht zu den Glücklichen, die neben dem regelmäßigen eigenen Einkommen noch mit anderen Einnahmen rechnen können? Wie hoch sind die Fixkosten für Wohnen, Essen, Auto und Versicherungen? Euer Kontoauszug kann bei dieser Aufstellung eine große Hilfe sein. Er ist im Prinzip ein kostenloser Finanzberater und listet euch sämtliche Ausgaben und Einnahmen auf, die im letzten Monat angefallen sind. Er zeigt euch exakt, wie viel Geld ihr ausgeben dürft, ohne (weiter) ins Minus zu rutschen. Und er gibt euch eine neutrale Empfehlung, ob ein neuer Laptop aktuell wirklich so eine gute Idee ist. Voraussetzung, um an diese unschätzbaren Informationen zu kommen, ist jedoch die Kontoauszüge regelmäßig zu lesen. Ihr werdet überrascht sein, welche Erkenntnisse ihr aus der Lektüre noch so ableiten könnt.

Wenn ihr die Gold Card von American Express beantragt, erhaltet ihr Zugriff auf die nützliche Amex App. Damit nehmt ihr euren Kontoauszug sicher überall mit. Die Top-Nutzer-Bewertungen in den App Stores sprechen für sich: Die App ist intuitiv aufgebaut, gut designt und selbsterklärend. Mit der Amex App könnt ihr z. B. ganz einfach mehrere Kartenkonten hinzufügen, dadurch all eure Kontobewegungen verwalten und Transaktionen in Echtzeit einsehen. Ein Sperren der Karte in Notfällen funktioniert direkt über die App. Das bringt Sicherheit in euer Finanzmanagement! Ein absolutes Muss im digitalen Zeitalter.

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Die Kreditkarten-App Amex: Highlights im Überblick

Mit der Amex App nehmt ihr euer Konto überall mit hin. Aktiviert eure Gold Card, verwaltet eure Kontobewegungen, Kontodaten, Membership Rewards® Punkte und noch vieles mehr. Einfache Anmeldung mit biometrischem Log In (unterstützte Geräte vorausgesetzt).

  • Aktiviert eure American Express Karten und verwaltet mehrere Kartenkonten in einer App.
  • Seht alle Transaktionen in Echtzeit ein und verwaltet diese.
  • Habt mit Amex Offers alle aktuellen Partnerangebote im Blick.
  • Sperrt die Karte in Notfällen direkt über die App.

#2: Sichert euch beim (Online-)Shopping jederzeit ab

In den USA gehört es längst zum Alltag, selbst Kleinstbeträge mit der Kreditkarte oder dem Smartphone zu bezahlen. Auch hierzulande setzt sich bargeldloses Bezahlen immer mehr durch. Die Vorteile dieses Trends liegen auf der Hand: Mit der Kreditkarte oder dem Smartphone wird das Bezahlen für euch wesentlich bequemer und hygienischer; ihr müsst euch nicht vor jedem Einkauf darum kümmern, genügend Bargeld in der Tasche zu haben. Wohl aber solltet ihr darauf achten, dass ihr beim Bezahlen mit Apple Pay oder der Kreditkarte in Geschäften, beim Online-Shopping oder unterwegs auf Reisen wirklich optimal versichert seid. Die Gold Card von American Express bringt zum Glück ein ganzes Paket an Versicherungen* für euch mit:

  • 90 Tage Schutz für eure Einkäufe – gegen Einbruch-Diebstahl und Beschädigung
  • verlängertes Umtauschrecht (on- und offline)
  • Reiserücktrittskosten-Versicherung
  • Auslandsreise-Krankenversicherung
  • europaweiter Kfz-Schutzbrief
  • beruhigender Schutz bei Flug- oder Gepäckverspätung
  • Verkehrsmittel-Unfallversicherung

Außerdem könnt ihr alle Vorteile der Gold Card mit Apple Pay auf eurem iPhone und eurer Apple Watch nutzen. Es war noch nie so einfach, sicher und vertraulich, in Geschäften zu bezahlen.

Nutzt alle Vorteile eurer Gold Card mit Apple Pay auf dem iPhone und der Apple Watch.

Die Gold Card kostet euch nur 12 Euro monatlich. Und das Beste: Das erste Jahr ist für euch komplett kostenfrei, denn ihr bekommt ein Startguthaben in Höhe von 144 Euro geschenkt. Schon ab einem Kartenumsatz von nur 3.000 Euro innerhalb der ersten sechs Monate nach Kartenerhalt ist euch euer Startguthaben sicher. Die Gold Card inklusive einer kostenfreien Zusatzkarte könnt ihr ganz bequem von zuhause aus hier beantragen.

#3: Setzt euch mit verschiedenen Investmentstrategien auseinander

Am Ende des Monats ist noch etwas Geld über? Gut so, aber wohin damit, wenn man froh sein muss, wenn die Bank keine Negativzinsen eintreibt? Schon mal über Aktien nachgedacht? Ein Aktien-Portfolio zu erstellen und zu verwalten wirkt auf den ersten Blick einschüchternd. Das heißt jedoch nicht, dass ihr nicht auch von den Kurssteigerungen an der Börse profitieren solltet. Doch statt selbst 800-seitige Geschäftsberichte zu wälzen, 5-Jahres-Bilanzen zu vergleichen oder den Unterschied zwischen Net asset value und market price zu begreifen, gibt es einfachere Methoden, mit Aktien in eure finanzielle Sicherheit zu investieren.

Zum Beispiel mit Indexfonds. Sie sind so etwas wie die Celebration Box der Finanzindustrie: Anstatt einzelne Packungen von Snickers, Twix und Co. zu kaufen und sie selbst von Hand zu mischen, greift ihr lieber zu einer Vorauswahl.  Ihr erwerbt in einem Schritt Anteile an einer ganzen Reihe von Unternehmen, die Fondsmanager zuvor zu einem Index zusammengestellt haben.

Lasst euch von einem Experten bei eurer Bank beraten, welche Form des Wertpapiersparens für eure Bedürfnisse am geeignetsten ist.

Erst die Zusammenschau der individuellen Performance aller Aktien ergibt die Performance des Fonds. Selbst wenn Unternehmen aus einem Index pleitegehen, werden die Verluste durch die Gewinne anderer Unternehmen im Index ausgeglichen – ohne, dass ihr dabei die Nerven zu  verlieren braucht und aussteigen müsst. Einmal in einen Index investiert, braucht ihr euch nicht mehr um ihn zu kümmern und nach einigen  Jahren werfen sie in der Regel satte Renditen ab. Auch ein aktiv gemanagtes Aktiendepot kann eine lukrative Möglichkeit sein. Lasst euch von einem Experten bei eurer Bank beraten, welche Form des Wertpapiersparens für eure Bedürfnisse am geeignetsten ist.

Eine Kreditkarte, auf die ihr euch in jeder Situation verlassen könnt und die eine hervorragende Kontoführungs-App mit sich bringt, ist ein erster Schritt in die richtige Richtung, wenn ihr eure Finanzen unter Kontrolle bekommen wollt. Erfahrt hier alles über die Gold Card mit 144 Euro Startguthaben und die nützliche Amex App.

* Ausführliche Informationen zu den Versicherungsleistungen, insbesondere auch zu Ausschlüssen, findet ihr hier.

Die Inhalte auf dieser Seite wurden von der Ströer Content Group Sales GmbH in Zusammenarbeit mit AMERICAN EXPRESS, Theodor-Heuss-Allee 112, 60486 Frankfurt am Main erstellt.